О необходимости  помочь собрать средства  Национальному альянсу ассоциаций кредитных союзов   для капитализации нового института  микрофинансирования, создаваемого на  базе  Финкомпании по поддержке и развитию кредитных союзов, наша газета  рассказала  в статье «Под парусом надежды» (27 мая т.г.). Свежую информацию предоставили председатель правления    Национального альянса кредитных союзов и кооперативов Кыргызстана Мелис УМАРХОДЖАЕВ, президент  Чуйской региональной ассоциации кредитных союзов  Мейман КАСЫМОВ, а также  руководители ассоциаций, прибывшие в Бишкек из Нарына, Оша, Джалал-Абада, Таласа и Прииссыккулья.

Сегодня в сельской местности   трудится около 1 млн. трудоспособного населения   республики. Жить  вдали от центра, в суровых горных районах  с  неласковым, резко континентальным климатом непросто:  больше денег уходит на  питание, обогрев дома, покупку теплой одежды.
Говорят, что у бедности — сельское лицо. Изменить ситуацию к лучшему взялось правительство, заключив  15 лет назад с Азиатским банком развития соглашение по проекту финансирования «Сельские институты». В Кыргызстан пришли  льготные кредиты. Их доверили Национальному банку, который хорошо организовал работу созданной им Финкомпании по поддержке и развитию кредитных союзов. Иностранные заемные средства не разбазарили, а  рефинансировали по рыночной стоимости в  многочисленные кредитные союзы, действующие  по всей территории республики, активно помогая их капитализации.
Несколько лет назад истек срок договора. По условиям, оговоренным ранее,  дочернее кредитное учреждение Национального банка  следует  передать  системе кредитных союзов:  закладываются  основы  нового — сельского — института микрофинансирования.

«Черная» касса
Что собой представляют  кредитные союзы? Это истинно народные объединения, прообразы первых сельских банков. Пятнадцать лет назад  они стали основными, а главное — доступными   фермерам, чабанам, дехканам источниками финансирования зарождающегося на селе бизнеса.  Исполнительная власть активно   помогала поднимать регионы,  то есть выполняла стратегические государственные задачи. В общую кассу многочисленных кредитных союзов  средства вложили около  30 тысяч наших соотечественников.
Много это или мало? Мировая практика  говорит о том, что если доля сельского хозяйства в ВВП страны составляет 40%, то кредитование сельчан должно составлять как минимум 20% от внутреннего валового продукта, иначе крестьянам никогда не вылезти из  нужды. В Кыргызстане, как подсчитали независимые эксперты,  из каждых 100 сомов, выданных клиентам коммерческих банков,  до сельских жителей доходят лишь три. О каком подъеме регионов можно вести речь?
Попробуем разобраться. Коммерческие банки можно понять: в отсутствие  развитой системы страхования в республике, ликвидных залогов у сельского населения, при существующих огромных  рисках — засухе, селях, неурожае  — кредитовать  сельчан  себе в убыток. А мобильные кредитные союзы —  это как раз то, что надо. Особая форма финансового учреждения, в  основе которого заложены истинно демократические принципы управления: один пай — один голос, вызывает доверие. Проще говоря,  кредитные союзы   действуют как касса взаимопомощи: личные сбережения участников   сливаются вместе  для последующего взаимовыгодного кредитования.
В числе  их руководителей — инициативные, талантливые  предприниматели, авторитетные местные лидеры, которых  хорошо знают односельчане.
Если посмотреть на  кредитные союзы как на эффективный рыночный инструмент и продолжать стимулировать их развитие, то в регионах можно выстроить стройную кооперативную финансовую систему. Заинтересованная  государственная политика к этой идее спровоцирует  организацию крепкого  сектора сельской экономики. Кредитные союзы в перспективе станут  работать  как местные  мини-банки.

Пора превращаться в банк
— Летом 2007 года региональные ассоциации кредитных союзов объединились и создали Национальный альянс  кредитных союзов и кооперативов, — рассказывает  его президент  Тилек Ашимов. —  Мы проделали огромную работу, и она принесла  положительные результаты. Усовершенствовали законодательство,  кредитные союзы освободили от  налога на прибыль, теперь они  имеют право   принимать депозиты, приглашать  в качестве  пайщиков    кооперативы.
При поддержке Германского общества  по международному сотрудничеству разработали  и внедрили новую, более конкурентную кредитную политику. Во многих  союзах появилось программное обеспечение, подготовили и  концепцию по оказанию  аудиторских услуг.
— Мы учредили дочернюю компанию «Эл аудит», которая специализируется на кредитных союзах, — уточнил Тилек Ашимов.
По его словам,  новый  центральный финансовый  институт для кредитных союзов   совершенно необходим. С  представителями Национального банка  продолжаются переговоры по передаче права собственности системе кредитных союзов. В  случае их  успешного завершения микрокредитование на селе будет  развиваться более динамично,  кредитные союзы станут финансовым локомотивом возрождения на новой рыночной основе всего кооперативного сектора республики.
Чтобы осуществить задуманное и выкупить  компанию по поддержке и развитию кредитных союзов,   наблюдательный совет Национального альянса  кредитных союзов решил  вернуть Национальному банку его учредительный взнос — 15 млн. сомов,  те денежные средства, которые в свое время  НБ вложил  в уставный капитал  финкомпании.  Затем, объединив ресурсы,  система кредитных союзов постарается  привлечь солидного стратегического инвестора.  Но для этого необходимо иметь  как минимум 100 млн. сомов собственного капитала, иначе  иностранцы с тугим кошельком  не придут к нам в страну.

Не кнут, а пряник
— Мы признательны  правительству, парламенту и   Национальному банку за помощь и понимание, — говорят посланцы  ассоциаций  кредитных союзов. Они  надеются,  что государство  окажет им содействие в создании центрального финансового кооперативного  института на базе Финкомпании по поддержке и развитию кредитных союзов путем ее   передачи за  адекватную цену, которая соответствовала бы возможностям крестьян — членов  кредитных союзов.
— Власть, будь последовательна, — обращаются к  правительству  члены кредитных союзов.  — Начав в трудные 1990-е годы  хорошее дело для сельских тружеников, обеспечив их доступными займами, доведи свое решение   до логического завершения, не дай  обрушить  сельское микрофинансирование, протяни руку тем, кто  на протяжении 15 лет стабильно работает на себя и свое Отечество.
— Пайщики кредитных союзов  не просят денег из бюджета — они  сами в состоянии  помочь государству,    и это не пустые слова.  За ними — трезвый расчет  и надежда на  отсрочку выплаты Национальному банку 39 млн. сомов. Встав на ноги,   раскрутившись как следует,   альянс  союзов обещает ежегодно пополнять народную казну  на 10 млн. сомов.
Но даже не это главное, важно то, что многомиллионная  армия сельских тружеников будет иметь возможность  развивать собственный бизнес в регионах,  не выпрашивая у властей субсидии. На селе появятся новые рабочие места,  все больше  кыргызстанцев станут платить  подоходный налог, перечислять  деньги в Соцфонд. Если люди  заняты делом, им некогда  устраивать митинги и маршировать  в Бишкеке, есть все шансы  избежать  очередного социального взрыва.

Успех ковали
вместе
А что, если   независимый Национальный банк нашей страны  пойдет-таки навстречу  крестьянам,  проникнется  дальнейшей судьбой системы микрофинансирования, которую сам же  курирует? Ведь  совокупный доход — 39 млн. сомов — заработан  не только специалистами НБ, но и  успешной  деятельностью  самих кредитных союзов:  льготные ссуды в финкомпании они получали отнюдь не бесплатно, выплачивая  комиссионные, сложившиеся в ту пору на финансовом рынке.
Проблему предстоит решать  парламентариям и главному банку страны. Кстати, глава Комитета по бюджету и  финансам  Жогорку Кенеша Акылбек Жапаров  поддержал идею. Надеемся, что его коллеги-депутаты  тоже не останутся равнодушными  к судьбам   пайщиков  и их семей.  Ведь страна у нас   парламентская, а кредитные союзы —  не что иное, как «дети» демократии.
В мире  прогрессивная система  кредитных союзов существует более 200 лет,  у нас  — всего 15. В европейских странах она  развивалась снизу,  естественным путем, а  в Кыргызстане — с помощью правительства, и тоже весьма успешно. Исполнительная власть взяла на себя заботу о  кредитных союзах, тем самым выполнив историческую миссию.
В настоящее время в республике работают 217 кредитных союзов, особенно их много в Ошской и Таласской областях. Количество участников-пайщиков  давно перевалило  за 27 тысяч, совокупный кредитный портфель —     1 млрд. 150 млн. сомов: любой  коммерческий банк позавидует!  Кстати,  в  мировой финансовый кризис  кредитные союзы  не пострадали,  проявив  корпоративную  солидарность.
…На международной трассе Бишкек — Иссык-Куль, от Чым-Коргона до Токмока, всегда в продаже свежеиспеченный по старинным национальным рецептам тандырный  хлеб,  пользующийся  постоянным спросом у проезжающих. Пекарней, которая топится только экологически чистыми соломой и дровами, вот уже 10 лет заведует  местная жительница, которую все просто зовут Бегимжан.  Она регулярно берет деньги в родном кредитном союзе «Арине-Кенч». И хотя  пайщики установили  немалые проценты за ссуду,  женщина довольна: это справедливо, ведь занимается хозяйка торговлей. А минимальную комиссию выплачивают те, кто выращивает, скажем, пшеницу.
В конце  года  все члены  кредитного союза «Арине-Кенч»  вернут сполна  свои деньги в виде дивидендов.
Бегимжан уже немолода,  женила сына, теперь   сноха  помогает ставить тесто, продавать  на трассе  душистые  буханки. Что будет с ней и ее нехитрым бизнесом, если прекратятся  ставшие  уже привычными  займы?
Наши кредитные союзы,  как и во всем мире,   не могут выжить поодиночке. Они хотят создать устойчивую и  прозрачную систему кредитования на селе, отождествляют себя  с частью всего финансового сектора Кыргызстана.
Сравните: в огромной России кредитных товариществ (так в Российской Федерации называют кредитные союзы),  всего 600, в Казахстане — 180, в Узбекистане — 30.
Кредитные союзы популярны в Германии, Финляндии, Франции, Нидерландах, Венгрии,  так  и хочется дополнить: и в Кыргызстане.

Галина ЛУНЕВА.
Фото автора.