слова эти произнесла  Президент страны Роза Отунбаева на  только что прошедшем в Бишкеке  первом Центральноазиатском  микрофинансовом саммите. Уверенность главы государства  в том, что,  если  доступные кредиты дойдут до каждого сельчанина,  жизнь в регионах закипит, будет интенсивно развиваться бизнес, в дома кыргызстанцев придет достаток,  а бедность  отправится в музей, передалась участникам саммита.

— Такой  гибкий  финансовый инструмент, как микрокредит, должен  стать ближе к людям, особенно живущим в глубинке, — говорила  на  саммите  политический  лидер Кыргызстана. — Отрадно,что в нашей стране работают  практически все  известные миру  модели микрокредитования.
В  обращении Президента к участникам  саммита  красной нитью проходила мысль  о необходимости  создания  условий  для созидательной деятельности кыргызстанцев, сокращения бедности,  необходимости лекбеза, создания школы финансовой грамотности.

Роза Отунбаева напомнила присутствующим   историю  общинных  объединений в республике, об их первых  небольших заимствованиях под групповую ответственность без залога, о помощи  ПРООН, Всемирного банка,  рассказала о роли в сельском финансировании  Кыргызской  сельскохозяйственной  финансовой корпорации, ныне превратившейся в «Айыл банк». Глава государства отметила   положительное влияние  групп взаимопомощи  в сельской местности, упорство  женщин  в создании   кредитных союзов, групп взаимопомощи.
Сегодня  крупные кредитные союзы  и микрофинансовые  учреждения  представляют собой внушительную силу покрепче  многих коммерческих банков, с которыми  вполне могут конкурировать.
В своих выступлениях делегаты  то и дело  цитировали  Президента, взяв ее доклад    за основу и как точку отправления  новых  замыслов и идей. Став  главой страны в сложный переходный период к  демократическим принципам управления, Роза Отунбаева не уставала  пропагандировать  микрофинансирование, удобное беззалоговое  кредитование, в котором особенно нуждалась большая  часть населения  республики.  По ее инициативе в Кыргызстане прошел  первый  международный   микрофинансовый саммит, Президент  надеялась привлечь  в страну инвесторов, доноров, ведь  быстроразвивающемуся  отечественному рынку микрокредитов срочно требовались   дополнительные капитальные вливания.
— Мое поколение  обходилось без коммерческих банков, —  вспоминала  Роза  Исаковна. — Сегодня на дворе   совсем другое время,  молодые свободны в своем выборе, они могут брать займы  в  банках или  микрокредитных учреждениях,  открывать свой бизнес, приносящий доход и уверенность в завтрашнем дне. Главное, что   вместе с доступными займами в многочисленные семьи  пришли  новые знания, люди  учатся   азам рыночной экономики, растет их финансовая грамотность, что крайне важно для дальнейшего успеха, поступательного движения .
Надо расширять самозанятость, особенно в сельской местности, — говорила на саммите глава государства, — нельзя без конца надеяться на гранты, гуманитарную помощь, благотворительность. Дайте  людям удочку, а еще информацию обществу, ведь далеко не все, особенно в глубинке,  знают, почем сегодня микрокредиты, не знакомы  с условиями их выдачи, комиссионными.

Сила микрокредитования
Проблем в микрофинансовой индустрии накопилось предостаточно, этого не скрывали ни  глава государства, ни  участники саммита. Много  говорили  о социальной миссии  микрокредитования,  недостаточной капитализации отрасли,  существующей в нашей стране  лишь на иностранные займы, страховании  рисков, защите депозитов, об острой нехватке  национальной валюты в Кыргызстане  (пародокс!), трансформации  микрофинансовых организаций в коммерческие структуры.
Генеральный менеджер  микрофинансовой компании  «Бай-Тушум и Партнеры» Гульнара  Шамшиева откровенно призналась, что, несмотря на  авторитет среди местных заемщиков и международных финансовых институтов,  наличие средств, заработанных собственными силами, в родной стране  с трудом удается выживать. Где уж тут  думать о развитии!
— Нам  постоянно приходится  с  чем-то  бороться, — говорит  Г. Шамшиева, — сказываются несовершенство  законодательства, недопонимание депутатами Жогорку Кенеша  роли и значения  микрофинансовых  инструментов, политические спекуляции в канун  предстоящих выборов  президента страны.
Руководитель   компании «Бай-Тушум и Партнеры» пояснила свою мысль:  «Некоторые члены НПО от имени якобы наших заемщиков  выходят на пикеты к Дому правительства, требуют  снижения процентных ставок по микрокредитам,  а также прекращения  судебных исков, поданных  на залоговое имущество  заемщиков, списания их задолженности. Но мы ведь не благотворительная организация,  это бизнес со своими правилами,  установленными   законами и Национальным банком.  Зачем прикрывать  политические  амбиции   «чаяниями бедных слоев населения»?  Кто добивается  банкротства  микрофинансовых учреждений?
Комиссионные, которые мы вынуждены брать, складываются  объективно, согласно    рыночной конкуренции. Мы с удовольствием бы их снизили, но у нас высокие  операционные расходы, валютные риски, ведь предоставляем займы без залога».
По словам  Г. Шамшиевой, в Кыргызстане действует  некая прослойка  НПО, занимающаяся микрокредитами, которая работает совершенно бесконтрольно, ограничиваясь  лишь отчетами в Нацбанк.  А как  именно они кредитуют, каков процесс, не знает никто, это  создает на рынке недобросовестную конкуренцию, накладывает негативный отпечаток на  давно работающие  микрофинансовые организации.
Кстати, радостный момент: Европейский банк реконструкции и развития впервые  выделил одному из ведущих небанковских  микрофинансовых учреждений Кыргызстана — компании «Бай-Тушум и Партнеры» —  кредит в национальной валюте аж 270 млн.сомов. Этим кредитом  банк запустил в нашей республике новую программу ЕБРР, нацеленную на снижение рисков, связанных с чрезмерной зависимостью от заимствований в иностранной валюте.
Этот трехгодичный заем международного финансового института повысит доступность кредитования в сомах для кыргызстанских предпринимателей в условиях ограниченного доступа к финансам, что  позволит МФК «Бай-Тушум и Партнеры» увеличить  свой кредитный портфель, особенно в сельской местности.
В своем докладе «Роль Национального банка как лицензирующего и  регулирующего органа в развитии небанковского сектора» председатель   НБ Зина Асанкожоева отметила, что главный банк страны 20 лет плодотворно сотрудничает с донорским сообществом, давно стали  деловыми партнерами и микрофинансовые учреждения. Спасибо им, они отлично зарекомендовали себя.
Сегодня на финансовом рынке страны работает  более 400 микрокредитных организаций, свыше  200 кредитных союзов, 115 агентств. Одиннадцати кредитным союзам  разрешено привлекать депозиты от населения.  Сотрудники Национального банка страны усиленно работают над созданием удобной правовой среды  для микрофинансирования,  максимально способствующей  приходу инвесторов.
Речь произнесла  и председатель саммита  Едда Шредер, управляющий директор Connective Capital (Германия). Она  говорила об уверенном вкладе микрофинансовых организаций  государств Центральной Азии  в экономику региона, поделилась своим опытом и наблюдениями. После мирового экономического кризиса развивающиеся страны быстрее  преодолевают  негативные последствия, нежели  народы в Америке и Европе. Более половины всех инвестиций в мире  доноры предоставляют  микрофинансовым  организациям, они непосредственно связаны с населением, и в этом кроется их  всевозрастающая популярность.
Едда Шредер рассказала о перераспределении фондов во время  рецессии,  влиянии  мирового кризиса на отрасль  микрофинансирования  начала ХХI века, о  новом управлении активами.
Процесс микрофинансирования в Центральной Азии  начался в конце 90-х годов  прошлого столетия. За последние две декады сектор пережил значительный рост, стал более коммерчески ориентирован и в значительной степени интегрирован в традиционный финансовый сектор государств  Центральноазиатского региона.
Как наиболее эффективное средство борьбы с бедностью микрофинансирование становится  сегодня  инструментом, с помощью которого коммерческие банки, негосударственные организации, кредитные союзы получают доступ  к новым,  до этого не охваченным слоям населения.
Но микрокредитование в Центральной Азии — все еще очень молодой сектор экономики, подчеркнула  Едда Шредер, правовая база  далеко не совершенна. Правительства  государств  региона пытаются  адаптировать местные законодательства к международным требованиям, чтобы сделать этот сектор более привлекательным для  иностранного  капитала.
Международные организации и ассоциации разрабатывают коллективные платформы для того, чтобы упростить доступ иностранных денег к региону.
Еще одной важной  тенденцией  этого рынка является трансформация микрофинансовых организаций  в коммерчески ориентированные   учреждения, которые способны предоставлять более широкие финансовые и банковские  услуги малообеспеченным слоям населения.
Центральноазиатский микрофинансовый саммит должен был показать успешный опыт  микрофинансирования в регионе, объединить  крупнейших инвесторов Западной Европы. Но этого не произошло.  Представителям кредитных союзов  не давали слова для выступления,  а люди хотели высказаться о наболевших проблемах,  посоветоваться, как им  в дальнейшем работать, если не придут  в страну  солидные инвесторы.
Вопросы  руководителя крупнейшего  в республике кредитного союза  «Байкал» о судьбе пайщиков  так и остались без внимания. Губернаторы, представляющие исполнительную власть на местах,  почему-то исчезли сразу после  выступления Президента Розы Отунбаевой, как будто не они отвечают  за сокращение  бедности и организацию новых рабочих мест в вверенных им территориях.
Наша гостья, исполнительный директор  микрофинансовых организаций Таджикистана Наргиза  Жолдошева,  не уяснила  механизмы  деятельности  микрофинансовых  и микрокредитных  учреждений соседних стран, их законодательств, а главное  — не поняла, что  следует изменить в инструкциях, чтобы, объединив усилия, решать насущные проблемы бедности, одинаковые  и в то же время разные в странах  Центральной Азии.
А может быть,  первый блин все-таки не комом?  Ведь встретились же в Бишкеке  представители  посреднической микрофинансовой индустрии,  познакомились,  обозначили общие проблемы, договорились, что подобные  саммиты хорошо бы проводить регулярно в каждой из  центральноазиатских стран.  А потенциальные  инвесторы, доноры так и остались в стороне незадействованными.
Выступивший на  саммите министр  экономического регулирования  У. Ташбаев  попросил участников  четко определить, что  нужно сделать правительству,  Национальному банку, губернаторам, в какую сторону повернуть государственно-частное партнерство, чтобы  сектору микрофинансирования веселее  и комфортнее жилось в родной стране. Министр  обещал  организовать рабочие группы, инициировать новые полезные для микрофинансирования законопроекты, принять меры для улучшения хэджирования. (страхования и перестрахования займов). Но он так и не дождался от участников саммита четких вопросов.
В перерывах наши гости из Казахстана, студенты, обучающиеся за границей, рассказали, что приехали в Бишкек, чтобы набрать соответствующий материал для написания дипломных работ, проведения научных исследований. Так, Мадина Суванова, обучающаяся в настоящее время в Англии, поведала, что в Казахстане после недавнего кризиса микрофинансовые организации  ушли в подполье, боятся кредитовать, чтобы  окончательно не разориться. Информации о них никакой нет,  вот приехала в Бишкек и  встретила тех, кого безуспешно разыскивала на своей родине.
Неподдельный интерес вызвали  доклад о социальной ответственности бизнеса, защите прав клиентов генерального директора  FINCA Махмуда Саидахматова  (Кыргызстан), а также  информация о технологических инновациях в микрофинансировании  Калина  Радева.  Отмечу, что   мобильный  банкинг, о котором поведал  наш гость из Болгарии, для кыргызстанцев не новость. Возможность  уплачивать  проценты  за взятый микрокредит по мобильному телефону в нашей стране  обсуждали не раз представители  малого микрокредитного бизнеса, даже ездили  перенимать опыт в Монголию, о чем подробно в свое время рассказывала   газета «Слово Кыргызстана».
Ироническую усмешку  кыргызстанцев — участников саммита — вызвало и  выступление  представителя Российской Федерации Ольги Ткачевой, которая дотошно  информировала о запуске микрофинансовых продуктов  на просторах России — для Кыргызстана  это давно пройденный этап.
В вынесенном  после окончания  работы саммита проекте резолюции суммировали все интересные идеи, высказанные  участниками,  отмечалось, что, несмотря ни на что, саммиту удалось углубиться внутрь проблем, рекомендовали депутатам Жогорку Кенеша не откладывать в долгий ящик принятие  законопроектов, стимулирующих создание  микрофинансовых  компаний, расширение их  функций.
Очень просили Президента Кыргызстана Розу Отунбаеву не подписывать принятый парламентариями закон «О залоге», вернуть его на доработку, ведь утвержденный  депутатами Жоргорку Кенеша слишком низкий порог регистрации залога отнюдь  не способствует  снижению  стоимости  кредитных средств.
Замечу:  мне приходилось бывать в отдаленных  горных селениях,  крестьяне  были рады  получить микрокредит, позволяющий  выбраться из нужды, никто не жаловался на высокие  комиссионные. Почему?  Да потому что  кредитные офицеры микрофинансовых компаний сами протаптывали дорожки к своим клиентам, брали на себя  регистрацию залога, оформление  договоров, то есть всю  бумажную бюрократическую волокиту,  которую так боятся  сельские заемщики и от которой их умно оградили, в отличие от банков, микрофинансовые организации.
К сожалению, остались за бортом  саммита  многие вопросы. К примеру,  благодатны ли для нашего горного края  слияние  микрофинансовых организаций (чтобы выжить), поглощение  мелких более крупными и устойчивыми?  На сей счет существуют прямо противоположные мнения.  Возможно, эту проблему обсудят  уже на следующем  микрофинансовом саммите  центральноазиатских государств.

Галина ЛУНЕВА.
Фото  Нины ГОРШКОВОЙ.