Main Menu

Союз банка и кооператива

В Государственной резиденции «Ала-Арча» прошел первый форум кооперативного кредитования.

Событие исключительно важное, так как дает возможность создания широкой сети новых    кооперативных банков, альтернативных имеющимся в республике коммерческим, решает проблему доступа сельчан к дешевым займам. Примечательно, что инициаторами проведения международного форума стали Академия госуправления при Президенте Кыргызской Республики и Союз кооперативов, они-то и пригласили в Бишкек специалистов из Восточной Европы, Японии, Канады, руководителей ведущих кооперативных банков мира.

Но прежде гости прочли лекции в Академии госуправления, ознакомив банкиров и преподавателей соответствующих дисциплин с особенностями кооперативного кредитования.

В отличие от коммерческих, у кооперативных банков другая цель: не получение прибыли, а оказание необходимых услуг своим клиентам, которые сами являются собственниками банков. Почва для таких преобразований в нашей республике самая благодатная: как известно, в Кыргызстане еще в 90-е годы получили широкое распространение кредитные союзы, ставшие особенно популярными в сельской местности. Для их финансовой поддержки правительство заключило кредитное соглашение с Азиатским банком развития, создав Финкомпанию, впоследствии преобразованную в ОАО «ФККС».

Ее цель — добиться устойчивости финансовой системы в сельской местности в рамках кредитования кредитных союзов.

Вернемся к кооперативному форуму. В его работе приняли участие депутаты Жогорку Кенеша, представители Национального банка, руководители кооперативов, бизнесмены.

Приветствуя их, министр экономики Темир Сариев сконцентрировал внимание на проблеме доступа к кредитам, напомнив, что в июле принят закон об ограничении ростовщической деятельности:

— Несмотря на большое количество действующих в Кыргызстане финансовых институтов — банков, микрокредитных организаций,  населению трудно получить ссуды: высоки процентные ставки, слишком сложны процедуры оформления кредита. Особенно остро этот вопрос стоит в регионах.

Министр заявил, что опыт европейских стран нам интересен, так как за границей кооперативные банки представляют собой мощный инструмент финансирования стратегически важных секторов экономики: сельского хозяйства, малого и среднего бизнеса; они сыграли решающую роль в становлении среднего класса — гаранта стабильности в любом обществе.

Заведующий отделом экономики и инвестиций аппарата правительства Толкунбек Абдыгулов рассказал, что в принятой Стратегии развития страны до 2017 года большое внимание уделено развитию кооперирования, ведь в Кыргызстане большая часть населения проживает в сельской местности и не имеет доступа к финансированию. Принятая правительством программа «Доступные кредиты фермерам» не покрывает спрос на заемные средства, он очень велик. И коммерческие банки — не единственный инструмент финансирования. Т. Абдыгулов выразил надежду, что новые кооперативные банки станут поистине народными, ведь без них невозможно укрепить крестьянские хозяйства. Правительство попытается облегчить становление кооперативных банков в нашей стране, инициировав соответствующие законопроекты, предоставив новым финансовым институтам какие-то преференции, льготы.

КАЖДЫЙ ВТОРОЙ — КЛИЕНТ БАНКА

Душой форума стала Назик Бейшеналы, проректор по международным связям, исследованиям и развитию Академии госуправления, президент Союза кооперативов Кыргызстана. Она умело вела дискуссию, адресуя вопросы фермеров и руководителей кооперативов компетентным лицам. Сообщила: Союз кооперативов недавно провел собственное исследование, выявил проблемы фермеров.

Крестьяне жаловались на высокие процентные ставки микрофинансовых компаний, сложности сбора необходимых кредитному учреждению документов. Эксперты выяснили причины создания заемщиками «финансовых пирамид», когда, чтобы вернуть деньги кредитору, приходится брать взаймы в другом финансовом учреждении. Все это ведет к социальной напряженности и в целом ухудшает экономику.

— Думаю, нашим людям необходимо поднимать кредитную культуру, хорошо бы заняться финансовой грамотностью, — подытожила Назик Бейшеналы.

Депутат Жогорку Кенеша Марат Султанов поделился впечатлениями от недавней своей поездки в Германию. По его словам, в этой европейской стране кредитная система развивается как бизнес, получает прибыль. А в Кыргызстане — парадокс: рынок микрофинансовых услуг зашкаливает от высоких комиссионных, и эта ситуация — ненормальная. Государство запоздало с созданием отечественных кооперативных банков; если бы они появились вовремя, у нас бы не было митингующих, недовольных, разорившихся.

Стремительное развитие в 90-х годах системы кредитных союзов в Кыргызстане основывалось на законе, однако в то время не существовало реального механизма воплощения всего задуманного в жизнь. Действия Нацбанка, осуществляющего надзор за финансовыми учреждениями, в том числе кредитными союзами, вступали в противоречие с кооперативными принципами. Не была создана и соответствующая инфраструктура.

Депутат выразил надежду услышить на форуме новые идеи и подходы к кооперированию.

Генеральный директор Европейской ассоциации кооперативных банков Эрве Гидэ сообщил, что в европейских странах каждый второй житель является клиентом и одновременно членом кооперативного банка. А в Канаде — каждый третий.

Кооперативные банки получили мощное развитие в мире в условиях  экономических кризисов. Их становление пришлось на период индустриальной революции в европейских странах. В целях удержания революционных порывов и обеспечения политической стабильности правительства ряда государств в качестве инструмента, предоставляющего возможность ведения бизнеса, использовали именно кооперативные банки. У людей появлялась собственность, и они уже не были заинтересованы в нестабильности.

Второй этап становления кооперативных банков пришелся на период послевоенной реконструкции 1950-х годов, в азиатских странах — в 1970-80-е годы, когда кооперативные банки выдавали дешевые кредиты предпринимателям из сельскохозяйственного сектора.

Сегодня в Европе 4 тысячи корпоративных банков, все они имеют высокие рейтинги. Банки созданы как акционерные компании, но на биржах их ценные бумаги не продаются. Пайщики не получают дивидендов, а всю прибыль направляют на свое расширение и развитие. Этим и объясняется их популярность в народе, люди им доверяют.

ДЕНЬГИ СЛУЖАТ ЛЮДЯМ

Большой интерес участников форума вызвал доклад директора по связям и коммуникациям кооперативного банка Desjardins Жана-Бернара Фурнье. Он сообщил, что этот банк открылся в Канаде в 1900 году. Главной его задачей стало помочь местным фермерам встать на ноги. Пайщики хорошо знали проблемы своих клиентов, среди которых были и эмигранты. В сельском хозяйстве в то время была низка производительность труда, не было ни солидарности, ни интеграции.

Около полувека понадобилось Desjardins, чтобы организовать сберегательные кооперации, свой страховой фонд, научиться управлять рисками. Нынче в кооперативном банке 8 миллионов членов, работает он на региональном уровне с Северной Америкой на принципах солидарности, стал лидером микрокредитных услуг.

На вопрос корреспондента «СК» об оценке финансового рынка Кыргызстана Жан-Бернар Фурнье ответил:  «Мне кажется, что микрофинансовые компании и банки у вас в основном сосредоточены в центре — Бишкеке и Оше. Существует огромная ниша в регионах, которую и должны занять кооперативные банки, составив здоровую конкуренцию всем другим микрофинансовым организациям».

Галина ЛУНЕВА.







Добавить комментарий